코로나19로 힘든 소상공인이나 특고 프리랜서를 위한 정부지원 대출 상품이 여럿 나와있지만, 대출금액이 크지 않아 망설이는 분들이 계십니다. 이럴 때 이용할 수 있는 KB사업자든든 신용대출에 대해 알려드리려고 합니다. 이 상품의 대출자격부터 대출한도, 신청방법까지 한번 알아보도록 하겠습니다.
1. KB사업자든든 신용대출이란?
2. 대출 자격과 조건, 2022년 현재 대출금리
3. 대출한도 및 대출 상환기간
4. 대출에 필요한 서류 및 모바일을 통한 신청방법
5. 대출 유의사항 및 후기
1. KB사업자든든 신용대출이란?
KB국민은행에서 출시한 소상공인, 자영업자, 프리랜서를 위한 대출상품입니다.
- 대출기간 - 5년
- 상환방법 - 일시상환, 분할상환
- 대출금액 - 최고 1억
대출기간은 최대 5년까지, 대출금액은 최고 1억까지 가능해 상대적으로 소액인 정부지원 대출보다 확실히 소상공인 분들에게 도움이 될 것 같습니다. 대출금리도 높지 않고 PC나 모바일을 통해 간단하게 대출신청이 가능하기 때문에 따로 시간을 내기 힘든 자영업자나 프리랜서 분들을 위한 딱 맞는 대출상품이 아닐까 생각됩니다.
2. 대출자격과 조건, 2022년 현재 대출금리
대출자격은 대출심사일을 기준으로 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자나 사업소득원천징수로 입증이 가능한 보험설계자, 자동차 딜러, 학습지 교사, 프리랜서, 직업운동가 등이 포함됩니다.
2022년 현재 대출금리는 대출 기간에 따라 달라지지만, 대출기간이 2년 미만이고 신용점수가 1등급이라고 했을 때 최저 5.21%에서 최대 7.25%까지 나옵니다. 며칠 전 제가 확인했을 때보다 더 많이 올랐습니다. 금리는 매일매일 달라지니 당일 금리는 국민은행 홈페이지에서 확인해보시기 바랍니다.
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
| 금융채 6개월 | 2.47 | 4.04 | 1.30 | 5.21 | 6.51 |
| 금융채 12개월 | 3.23 | 4.02 | 1.30 | 5.95 | 7.25 |
우대금리는 최고 1.3%까지 감면 가능합니다. 실적연동 우대금리는 최대 0.9%까지 받을 수 있습니다.
- KB신용카드 이용실적 우대: 0.3%
- 급여이체 관련 실적: 0.3%
- 자동이체 실적우대: 0.1%
- 예금관련 실적우대: 0.1%
- KB스타뱅킹 앱 이용우대: 0.1%
영업점장 우대금리가 따로 있는데 스타클럽/장기간 거래고객에게는 0.1%(로열 등급, 거래기간 20년 미만)에서 최대 0.3%(MVP등급, 거래기간 20년 이상)까지, 가맹점 우대금리는 최대 0.1%까지 금리 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
3. 대출한도 및 대출 상환기간
대출한도는 신용대출(증감 방식 한도거래 대출) 일 경우 최대 1억 원, 마이너스통장(종합통장 자동대출) 일 경우 최대 5,000만 원까지 가능합니다. 사업을 시작한 지 얼마 되지 않아 소득증빙이 힘들 때는 KB국민카드 매출액 일부를 소득으로 인정해 대출한도를 부여하고 있습니다.
통장 종류에 관계없이 대출 상환기간은 최저 1년에서 최고 5년까지 가능하며, 대출액이 5천만 원 이상일 때는 인지세가 7만 원(은행, 본인 각 35,000원씩) 비용이 발생합니다.
대출일로부터 3년 이내 조기상환 시엔 조기상환 수수료 0.6%가 따로 부과됩니다.
중도상환 수수료는 '중도상환금 x 수료율(0.6%) X 잔존일수 / 대출기간'으로 계산되어 3년이 가까워질수록 중도상환 수수료는 낮아지니 이점 참고하시기 바랍니다.
4. 대출에 필요한 서류 및 모바일을 통한 신청방법
대출에 필요한 필수서류는 본인 증명원(신분증 등), 사업자 등록증이 필요하며 프리래서 등 사업소득원천징수 대상자는 고용계약서나 위촉계약서, 소득금액 증명원 등 최근 2년간 연소득 확인이 가능한 증빙서류가 필요합니다.
또 은행에서 필요하다고 생각될 때에는 KB가맹점 가입 승인서와 가맹점 신용판매 내역서(매출일자 기준)를 요구할 수 있습니다.
본 대출은 영업점, 인터넷, 모바일 앱으로 모두 신청이 가능한 상품입니다. 모바일을 통한 신청방법을 확인해보겠습니다.
- KB스타뱅킹 앱 설치 [안드로이드용] [아이폰용]
- 앱 실행 후 화면 아래 금융상품 선택
- [대출] → [대출상품 더 알아보기] → [신용대출] → [신용대출 맞춤 상품 더 알아보기] → [KB 사업자든든 신용대출]
- 한도 및 금리 알아서 보기 선택
위 순서를 따라가면 쉽게 모바일을 통한 KB 사업자든든대출을 받을 수 있습니다. 대출 진행 절차는 기본정보 입력, 약관 확인 및 동의, 금리 및 한도 확인, 신청정보 입력, 서류제출, 대출 실행 순으로 진행됩니다.
5. 대출 유의사항 및 후기
대출 유의사항은
- 사업이 시작한 지 얼마 되지 않아 사업소득증빙이 힘들고 KB카드를 통한 매출 확인 힘들면 대출이 거절될 가능성이 있습니다.
- 종합통장 자동대출(마이너스통장) 거래 시에는 추가 금리가 0.5% 가산됩니다.
- 3년 이내 대출 조기상환 시 중도상환 수수료가 0.6%가 발생합니다.
- 대출상환기간(5년) 이상 갱신은 불가능합니다.
오늘은 소상공인 자영업자와 프리랜서를 위해 국민은행에서 출시한 KB사업자든든대출에 대해서 알아봤습니다. 모바일을 통해 간단히 대출실행이 가능해 요즘 다시 바빠진 자영업자분들과 프리랜서 분들에게는 딱 맞는 대출이 아닐까 합니다. 소상공인 분들을 위한 정부지원 대출이나 비상금 대출에 대해서도 정리해놓았으니 함께 확인하시면 좋을 것 같습니다.
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