정부지원 대출상품 중 저신용자와 저소득자를 위한 상품으로 새희망홀씨 대출이 있었는데요. 이런 정부 정책 서민금융상품 이용하면서 연체 없이 납입을 잘하거나 신용점수가 개선된 분들을 위한 대출상이 있습니다. 농협햇살론뱅크의 자격과 서류에 대해 알아보겠습니다.
1. 농협 햇살론뱅크는?
2. 대출자격과 금리
3. 대출한도와 대출기간
4. 필요서류와 신청방법
5. 농협 햇살론뱅크 대출 후기와 마무리
농협 햇살론뱅크는?
농협 햇살론뱅크는 저신용, 저소득 고객들의 삶의 질을 개선하고 안정적인으로 정부 금융시스템 안으로 들어오도록 유도하는 상품입니다. 새희망홀씨 등 정부지원 대출을 실행 중이거나 실행했던 이력이 고객을 대상으로 대출자격이 주어지며 금리는 3~6% 수준입니다.
농협에서 대출을 진행하지만 서민금융진흥원의 보증으로 대출이 이루어집니다. 농협 이외에도 전국 13개 은행에서 대출을 진행하고 있으며, 은행에 따라 금리가 다를 수 있기 때문에 반드시 비교 후 대출을 진행하시기 바랍니다.
대출자격과 금리 확인
대출자격은 다음과 같습니다.
- 정부지원 금융상품을 이용한 지 1년이 지난 자
- 신청일 기준 1년 전과 비교해 대출 잔액이 줄었거나 신용점수가 상승한 자
입니다. 정부지원 금융상품은 새희망홀씨외에도 미소금융, 근로자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바뀌드림론, 안전망대출, 안정망대출2, 햇살론유스 등이 있습니다. 내가 사용하고 있는 대출이 정부지원 대출인지 잘 모르시면 대출은행이나 서민금융진흥원(1397)으로 문의하시면 됩니다.
연소득에 따른 자격조건도 존재합니다.
- 연소득 3,500만 원 이하
- 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용점수가 하위 20%에 해당
저소득, 저신용자를 위한 대출인 만큼 소득과 신용점수에 제한이 있습니다. 22년 4월을 기준으로 NICE는 744점, KCB는 700점 이하가 하위 20%에 해당합니다.
대출금리는 2022년 현재 연 2.9%~6%에 서민금융진흥원 보증에 따른 보증료율이 연 0.9%에서 2%까지 가산됩니다.
본인 신용과 연소득에 따라 금리는 최소 3.8%에서 8%까지 늘어날 수 있습니다.
우대금리는 아래에 해당하면 보증료율을 감면받을 수 있습니다.
- 사회적 배려 대상자 - 1.0%
- 금융교육, 컨설팅 이수자 - 0.1%
대출한도와 대출기간
대출한도액은 최저 500만 원에서 최대 2,000만 원까지입니다. 상환방식은 원금과 이자를 대출기간 동안 함께 갚아나가는 원리금 균등상환방식입니다. 대출심사결과에 따라 금액은 달라질 수 있습니다.
대출기간은 3년 또는 5년을 선택할 수 있고 거치기간도 1년까지 설정 가능합니다. 대출기간 중 대출금액은 다 갚아도 중도상환 수수료는 없으며, 만기도래 시 갱신이 불가능하기 때문에 본인 상황에 맞는 대출기간과 대출금액을 선택하셔야 합니다.
※2022년 현재 서민금융진흥원에서 햇살론 대출 한도를 최대 2,500만 원까지 한시적으로 증액하였습니다. 이는 올해까지 적용되는 사항이니 대출 실행 전 반드시 증액된 금액으로 대출을 받을 수 있는지 문의하시기 바랍니다.
필요서류와 신청방법
서류는 대출 신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정됩니다. 근로소득자와 개인사업자 모두에게 대출이 가능한 상품이기 때문에 각각 재직이나 사업을 증빙하는 서류와 함께 소득증빙서류까지 제출하면 됩니다.
- 근로소득자: 재직증명서, 근로소득원천징수영수증
- 등록사업소득자: 사업자등록증, 소득금액증명원
- 미등록사업소득자: 재직 중인 사업장의 재직사실확인서 및 사업자등록증, 소득금액증명원
해당서류 혹은 해당서류로 대체 가능한 서류를 발급해가시면 됩니다. 미등록사업자(보험 설계사 등)는 재직 사실확인서 대체 서류로 고용계약서나 위촉증명서 등을 제출하실 수 있습니다.
농협햇살론뱅크는 아쉽게 어플을 통한 신청은 불가능합니다.
가까운 영업점을 찾아가셔야 하는데요. 이때도 헛걸음하지 않게 먼저 서민금융진흥원 앱을 통해 대출자격조건이 되는지 사전 조회를 하고, 대출대상이 맞다면 영업점 상담예약을 통해 원하는 날짜와 시간에 방문 상담하시길 추천드립니다.
농협 햇살론뱅크 대출 후기와 마무리
햇살론뱅크는 저신용자, 저소득자를 위한 대출이고 정부에서 지원하는 서민금융상품이기 때문에 대출조건이 더 좋아지거나 이율이 더 떨어질 수 있습니다. 대출이 필요하신 분들은 수시로 서민금융진흥원 홈페이지에서 수시로 정보를 확인해보시기를 권합니다.
2022년 현재 확인한 바로는
- 대출한도의 일시적 증액(2022년 한시적)
- 정부지원 금융상품을 6개월 이상 이용한 자
이 두 가지가 현재 농협은행에 있는 상품설명과 다르기 때문에 이런 내용을 숙지하시고 은행을 방문하거나 사전 전화상담을 통해 변경사항을 확인하시길 바랍니다.
아래는 햇살론뱅크 외에 이용할 수 있는 대출상품을 모아놨으니 필요하신 분은 확인해보시기 바랍니다.
저소득자 저신용자 정부지원대출 - 하나은행 새희망홀씨2 신청방법
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농협 소상공인 대출 - NH희망플러스 대출대상 및 신청방법
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