본격적으로 베이비부머 세대가 은퇴하면서 연금만으로 생활하시는 분들이 많이 계십니다. 현재 베이비부머 세대는 부모봉양과 자식 교육으로 은퇴준비가 제대로 되어있지 않은 분들이 많기 때문인데요. 연금수급자를 위한 국민은행 4대 연금 신용대출의 신청자격과 신청방법에 대해 알아보겠습니다.
1. kb국민 4대연금 신용대출이란?
2. 대출 신청자격 및 2022년 대출 금리
3. 대출한도 및 상환
4. 대출 신청서류 및 신청방법
5. 대출 후기 및 마무리
1. kb국민 4대연금 신용대출이란?
우리나라에서 시행중인 대표적인 공적연금 - 국민연금, 군인연금, 공무원연금, 사학연금 - 수급자를 대상으로 하는 신용대출상품으로 대출한도 최대 1억, 대출기간 최대 10년까지 사용 가능한 상품입니다. 간략 정리한 표를 살펴보시겠습니다.
| 대출한도 | 최대 1억 원 |
| 대출기간 | 최대 10년 |
| 상환방법 | 일시상환 및 원(리)금 분할상환 중 택 일 |
| 대출금리 | 연 최저 3.7% ~ 최고 6.5% |
2. 대출 신청자격 및 2022년 대출 금리
▶대출 신청자격
- 4대연금(국민, 공무원, 군인, 사학) 중 본인이 받고 있는 연금을 국민은행 계좌를 통해 수령하는 고객
대출자격은 간단합니다. 연금수령 계좌를 국민은행으로 지정하면서 매월 1회 이상 연금을 받는 고객 중 개인신용점수가 국민은행 대출기준에 충족하는 분이 대상이 됩니다.
단, 연금을 일시수령했거나 다른 은행으로 연금수령을 변경하려는 연금이체 예정자는 제외됩니다.
▶2022년 기준 대출 금리는 일시상환방식, 대출기간 2년 미만, 신용등급 3등급 기준으로 살펴보겠습니다.
| 기준금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
| 금융채 6개월 | 1.86 | 최고 연 1.2 | 3.7 | 6.07 |
| 금융채 12개월 | 2.32 | 4.14 | 6.5 | |
▶우대금리는 최고 1.2%까지 적용 가능하며, 실적연동 우대금리와 영업점장 우대금리로 나눠서 적용됩니다.
- 실적연동 우대금리(최고 연 0.9%까지 우대)
- kb신용카드 이용실적 우대: 최고 연 0.3%
- 급여(연금) 이체 관련 실적 우대: 연 0.3%
- 적립식 예금(30만 원 이상) 계좌 보유: 연 0.1%
- 자동이체(3건 이상) 실적 우대: 연 0.1%
- KB스타뱅킹 이용 우대: 연 0.1%
-영업점장 우대금리(최고 연 0.3%까지 우대)
- 스타클럽 등급 로얄이면서 거래기간 20년 미만 연 0.1%, 20년 이상은 연 0.2%
- 스타클럽 등급 MVP면서 거래기간 20년 미만 연 0.2%, 20년 이상 연 0.3%
3. 대출한도 및 상환
▶대출한도
- 일시상환(종합통장자동대출): 최대 5,000만 원 이내
- 분할상환: 최대 1억 원 이내
종합통장 자동대출은 연금수령 계좌를 지정하는 경우에 한하며, 1인 1 계좌만 가능합니다.
▶상환
대출의 상환은 거치기간없이 최저 1년에서 최대 10년까지 가능합니다.
- 일시상환: 최저 1년에서 최대 10년까지 연장 가능
- 분할상환: 최저 1년에서 최대 10년까지 연장 가능(CSS 4등급 이하는 최대 5년까지만 연장)
대출일로부터 3년 이내에는 중도상환 수수료가 0.6% 적용되며, 금리변동주기 또는 고정금리 기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우에는 0.7%까지 중도상환 수수료가 적용됩니다.
4. 대출 신청서류 및 신청방법
▶대출 신청서류
- 본인신분증(주민등록증, 자동차 운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 연금 수급 증명서류
① 연금수급증서
② 연금수급권자 확인서
③ 각 연금기관에서 발급한 연금 지급내역서 - 필요시 연금 수려 통장 또는 금융기관 거래내역서
연금 수급 증명서류는 3개 중 하나를 선택해서 지참하시면 됩니다.
▶대출 신청방법
대출 신청은 영업점 방문을 통한 대면 신청과 모바일 앱을 통한 비대면 신청이 있습니다.
①영업점 방문 시에는 국민은행 홈페이지를 통해 가까운 영업점과 영업시간, 대출상담예약을 통해 원하는 날짜와 시간에 대출상담을 받으시기 바랍니다. 대출 심사 대기고객이 많을 경우 당일 상담 자체가 힘들 수 있기 때문입니다.
②모바일 앱을 통한 신청방법은 아래와 같습니다.
- 모바일에 KB스타뱅킹 앱 설치 [안드로이드용] [아이폰용]
- 앱 접속 후 첫 화면 하단에서 [금융상품] 선택 후 화면을 아래쪽으로 내림
- [대출] → [대출상품 더 알아보기] → [신용대출] → [신용대출 맞춤 상품 더 알아보기] → 화면 아래쪽으로 내림
- [4대 연금(국민/군인/사학/공무원연금) 수급자라면] 신청 선택
- [한도 및 금리 알아보기]
위 순으로 진행하시면 손쉽게 모바일을 통해 신용대출 신청이 가능합니다. 이후로는 대출용도나 소득, 부채 등에 대한 기본정보를 입력하고 약관 확인 및 동의, 한도 및 금리 확인, 신청정보 입력, 서류제출 등을 하면 손쉽게 대출 신청이 완료됩니다.
5. 대출 후기 및 마무리
오늘은 은퇴한 퇴직자분들을 위한 신용대출 상품에 대해 알아봤습니다. 4대 연금(국민, 공무원, 군인, 사학) 외에 개인연금을 받으시는 분들은 해당되지 않으니 이 점 유념하시기 바랍니다. 일정한 근로소득이 없더라도 연금소득만으로도 1금융권에서 대출이 가능하니 신용대출이 필요한 은퇴자분들에게는 좋은 소식이 될 것 같습니다.
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