요즘 뉴스에서 가계대출이 지속적으로 증가하고 영끌을 통한 2030 세대의 무리한 주택구입이 이슈가 되면서 정부에서 대출 관련 규제가 풀리지 않고 있습니다. 개인 대출에 대해서는 본인 소득에 따른 대출상환능력 비중을 축소시켜 대출액을 줄이고 있는데요.
이번에 KB국민은행에서 출시한 주택담보대출은 최대 40년까지 대출 만기 설정이 가능해 대출 가능한 금액을 늘려줬습니다. KB국민은행 주택담보대출의 대출조건과 2022년 금리, 신청방법까지 알아보도록 하겠습니다.
1. KB국민은행 주택담보대출이란?
2. 대출 신청자격 및 2022년 현재 금리
3. 대출한도액 및 대출상환
4. 대출 신청서류 및 신청방법
5. 대출 유의사항
6. 대출 후기 및 마무리
1. KB국민은행 주택담보대출이란?
KB국민은행에서 출시한 주택담보대출로 대출상환기간이 최장 40년인 것이 특징입니다.
현재는 개인의 총대출금액이 2억 원을 넘어가게 되면 DSR규제(총부채 원리금 상환비율)에 따라 원리금 상환액이 연 소득의 40%를 넘어갈 수 없습니다. 올 7월부터는 규제 금액이 1억으로 낮아지는데 대출상환기간이 40년으로 늘어나게 되면 매월 갚아야 할 원리금 부담이 줄어들어 대출가능액을 늘릴 수 있습니다.
| 대출 신청자격 | 주택을 담보로 대출을 신청하는 고객 |
| 대출 한도금액 | 담보조사가격 및 소득, 담보물건지역 등에 따라 차등 |
| 대출 상환기간 | 상환방식에 따라 다르나 최대 40년까지 |
| 2022년 대출금리 | 최처 3.68% ~ 최대 6.25% |
2. 대출 신청자격 및 2022년 현재 적용 금리
▶ 대출 신청자격
주택을 담보로 대출을 신청하는 고객(주택구입/신축/경락 주택 구입자금 대출 및 통장 자동대출 포함)
▶ 대출 조건
주택(복합용도의 건물인 경우 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2 이상)
▶ 2022년 6월 기준 대출금리는 주택담보, 주택자금, 비거치식 분할상환, 대출기간 30년, 신용등급 3등 기준
KB주택담보대출_변동금리
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
| 금융채5년 | 4.11 | 2.14 | 1.50 | 4.75 | 6.25 |
| 신규COFIX 6개월 | 1.98 | 3.21 | 3.69 | 5.19 | |
| 신규COFIX 12개월 | 1.98 | 3.34 | 3.82 | 5.32 | |
| 신잔액COFIX 6개월 | 1.31 | 3.87 | 3.68 | 5.18 | |
| 신잔액 COFIX 12개월 | 1.31 | 3.98 | 3.79 | 5.29 | |
KB주택담보대출_혼합금리
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
| 금융채 5년 | 4.11 | 2.14 | 1.50 | 4.75 | 6.25 |
▶우대금리는 최고 연 1.5%까지 우대받을 수 있습니다.
실적연동 우대: 최고 연 0.9%
- 신용카드 이용실적 우대: 연 0.3%
- 자동이체 실적 우대: 연 0.1%
- 급여(연금) 이체 우대: 연 0.3%
- 예금 관련 실적 우대: 연 0.1%
- KB 스타뱅킹 이용 우대: 연 0.1%
영업점 우대: 최고 연 0.3%
- LTV 40% 이하: 연 0.2%, LTV 40% 초과 60% 이하: 연 0.1%
- 비거치식 장기분할상환 대출(10년 이상): 연 0.1%
- KB스타클럽(골드스타 이상): 연 0.1%
- 신용점수 우량(1~6) 등급: 연 0.1%
- 아파트나 KB시세가 존재하는 경우: 연 0.1%
부동산 전자계약 우대: 연 0.2%(주택구입자금의 경우에 한함)
주택자금 대출에 대한 장애인 우대: 연 0.1%(주택구입자금의 경우에 한함)
▶중도상환 수수료
대출일로부터 3년 이내 상환 시에는 수수료율 1.2%가 부과됩니다. 금리변동주기 또는 고정금리 기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우에는 1.4%의 수수료율이 적용됩니다.
▶중도수수료 계산방법
중도상환원금 X 수수료율(1.2% 또는 1.4%) X 잔존일수 / 대출기간
3. 대출한도 및 대출상환
▶대출한도
대출 한도액은 담보조사 가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따라 달라집니다.
담보조사 가격은 KB시세나 한국 부동산원에서 제공하는 아파트 혹은 주택의 가격을 말하며, 소득금액은 대출자 본인의 소득에 따른 DTI, DSR 규제에 따른 대출상환능력, 담보물건지는 비규제 지역이나 조정대상지역, 투기과열지역에 따라 최대 대출 가능한 LTV 범위가 달라집니다.
9억 이상 고가 아파트에서는 LTV가 20%만 적용되고, 15억 이상 초고가 아파트는 1금융권 주택담보대출 자체가 불가능합니다.
▶대출상환
상환방식은 일시상환, 분할상환, 혼합상환 방식 중 하나를 선택할 수 있습니다. 주택담보대출에서 일시상환방식을 선택하는 분은 한 번도 보지 못했습니다.
분할상환은 원(리)금 균등상환 중 하나를 선택할 수 있고 대출상환기간은 최소 1년에서 최대 40년 이내입니다.
혼합상환은 일시상환과 분할상환이 합쳐진 상환방법으로 대출상환기간이 최소 1년에서 최대 20년 이내입니다.
거치기간은 대출기간의 30% 범위 내에서 3년까지 가능하나 [여신심사 선진화를 위한 모범규준]에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용이 가능합니다.
4. 대출 신청서류 및 신청방법
▶ 대출 신청서류
- 본인 신분증(주민등록증, 자동차 면허증, 국내 발행 여권 등)
- 토지 및 건물 등기권리증
- 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명 사실확인서(최근 3개월 이내 발급)
- 주민등록등본 및 대상 물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함, 최근 1개월 이내 발급)
- 재직(사업) 및 소득증빙서류
- 기타 추가 은행에서 필요하다고 인정되는 서류(매매계약서, 규제지역 소재 주택담보대출 신청 준비서류 등)
▶ 대출 신청방법
대출 신청은 영업점 방문과 인터넷 신청, 모바일 신청 세 가지 방법 모두 가능합니다.
다만 대출금액이 크고 필요서류가 많으며, 대출조건에 따라 대출금리나 우대금리 적용이 달라지는 주택담보대출의 경우에는 직접 영업점을 방문해 상담을 통해 본인에게 맞는 최적의 대출을 하는 게 현명하지 않을까 생각이 됩니다.
그러면 대출신청방법에 대해 알아보겠습니다.
①영업점 방문
가까운 국민은행 영업점을 검색합니다. 국민은행 공식 홈페이지를 통해 확인이 가능합니다. 대출심사 시간이 오래 걸리기 때문에 영업점 방문예약을 통해 원하는 날짜와 시간에 대출 상담받으시길 권해드립니다.
②인터넷 신청
국민은행 공식 홈페이지로 접속합니다. 로그인 후 [금융상품] → [대출] → [담보대출] → [KB 주택담보대출] 선택합니다.
[인터넷 신청]을 눌러 대출을 진행합니다.
③모바일 앱 신청
KB 스타뱅킹 앱을 설치합니다. [안드로이드용] [아이폰용] → 로그인 후 화면 아래 [금융상품] → 화면 아래로 스크롤해서 [대출] → [대출상품 더 알아보기] → [부동산 담보대출] → [혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출] 신청
5. 대출 유의사항
- 주택자금 대출은 주택 취득 예정 또는 소유권 이전등기 접수일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
- KB시세가 있는 경우 대출 실행일 최소 11영업일 이전에 대출신청을 해야 합니다.
- KB시세가 없는 경우 대출 실행일 최소 15영업일 이전에 대출신청을 해야 합니다.
- 배우자와 세대가 분리된 경우 추가 심사가 필요할 수 있습니다.
- 해당 물건에 전/월세 계약이 있는 경우 추가 심사가 필요할 수 있습니다.
- 세입자 퇴거 조건, 직권말소 신청 조건 등 조건부 대출인 경우 추가 심사가 필요할 수 있습니다.
- 배우자가 아닌 제 3자와 공동 명의인 경우 대출이 불가능합니다.
- 대출신청인이 미성년자나 외국인, 시민권자, 영주권자, 재외국민인 경우 대출이 불가능합니다.
- 신용정보 집중기관 및 신용정보회사에 연체 정보가 등록된 경우 대출이 불가능합니다.
- 세대원 중 미성년 혹은 30세 미만 미혼 자녀가 있는 경우 세대원의 기본증명서를 요구할 수 있습니다.
6. 대출 후기 및 마무리
오늘 정부에서 관계부처 합동으로 발표한 임대차 시장 안정 방안 및 3분기 추진 부동산 정상화 과제에는 청년 세대를 위한 LTV 한도 확대와 개인 금융규제인 DSR에 대한 장래 소득 산정방식 등이 개선되면서 대출 관련 규제를 조금씩 완화하려는 움직임을 보이고 있습니다.
개인적으로 1세대 1주택은 가격과 상관없이 나와 가족의 생활안정이라는 측면에서 반드시 필요한 선택이라고 생각합니다. 주택 구입 계획이 있으신 분들은 KB국민은행 주택담보대출을 활용해보시기 바랍니다.
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