신용점수 9등급에서 1등급까지 가장 빠르게 올리는 방법

오늘은 신용 점수를 바르게 올리는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 오늘 알려드릴 내용만 제대로 적용하신다면 내 신용점수가 100점이라 하더라도 빠르게 900점대까지 올리실 수 있을 겁니다.

 

신용점수는 왜 높게 유지하는 것이 좋을까요? 신용은 사회생활의 기본입니다. 신용도가 높다는 말을 은행 입장에서 생각해보면 대출을 해줄 때 많은 금액을 낮은 금리로 대출해주더라도 은행 입장에서는 돈을 떼일 염려가 적다는 의미죠.

신용점수 관리기관 - 나이스지키미

대출을 해주는 입장에서는 많은 대출금을 빌려 줄 수 있어 더 많은 이자를 받을 수 있고, 대출을 해 가는 입장에서는 대출금을 활용해 더 많은 자산을 불릴 수 있는, 흔히 말하는 레버리지 효과를 이용하기가 쉽다는 말이죠.

 

그런데 이런 신용도에 문제가 생기면 어떻게 될까요? 집을 사려고 계약금을 걸어 놓았는데 주택 담보 대출이 나오지 않는다던지, 갑작스러운 사고로 병원비가 크게 나가야 할 때 신용도가 낮다면 추가 대출이 힘든 경우가 발생할 수 있습니다.

 

실제로 주변을 살펴보시면 낮은 신용도 때문에 걱정하시는 분들이 종종 있다는 것을 알 수 있을 겁니다. 그러면 이 신용점수를 어떻게 하면 가장 빠르게 올릴 수 있을까요?

 

먼저 신용점수 표를 보시겠습니다.

신용등급	은행 평가	NICE(나이스지키미)	KCB(올크레딧)
1등급	초우량등급	900 - 1000	942 - 1000
2등급		870 - 899	891 - 941
3등급	우량등급	840 - 869	832 - 890
4등급		805 - 839	768 - 831
5등급	보통	750 - 804	698 - 767
6등급		665 - 749	630 - 697
7등급	주의	600 - 664	530 - 629
8등급		515 - 599	454 - 529
9등급	위험	445 - 514	335 - 453
10등급		0 - 444	0 - 334

점수 표를 보면 NICE의 신용점수가 KCB보다 조금 더 후하게 평가하고 있는 것을 알 수 있습니다. 본인의 신용점수가 궁금하신 분들은 나이스지키미나 올크레딧 홈페이지에서 간단히 조회가 가능합니다. 바로 확인해보세요.

 

 

과거에는 신용등급제를 사용했죠. 1등급부터  10등급까지 나누어져 있는데 1, 2등급은 초우량, 3, 4등급은 우량 5, 6등급은 보통 , 7 8등급은 주의,  9, 10등급은 위험으로 분류해서 은행에서 관리를 했습니다.

 

신용점수 관리기관 - 올크레딧

 

신용 관련 내역이 없는 사회초년생이나 대학생들은 5등급 수준의 신용점수에서 시작하게 됩니다. 그러면 본격적으로 신용점수를 어떻게 하면 빠르게 올릴 수 있는지 확인해보겠습니다.

 

 

1. 신용점수 조회를 주기적으로 하면 신용점수가 낮아진다?

과거 신용등급제를 사용할 때는 맞는 말이었습니다. 짧은 기간 과도한 신용조회는 신용등급에 영향을 끼쳤는데요. 지금은 다릅니다. 점수 조회를 주기적으로 한다고 해서 신용점수가 낮아지지 않습니다.

 

다만 너무 짧은 기간 여러 번 신용조회를 한 내역을 은행에서 조회 및 참고해 대출 여부를 결정할 수는 있습니다. 그러니 한 달에 한번 정도 신용점수 체크를 하며 점수를 관리하는 것이 좋습니다. 

 

그동안 신용점수 조회를 하지 않으셨다면 오늘을 기준으로 신용점수를 확인하고 매달 한 번씩 체크하는 습관을 기르는 것이 좋습니다. 신용점수 확인해보세요.

 

 

나이스지키미와 올크레딧에서 바로 신용조회가 가능합니다.

 

2. 신용카드 사용은 신용점수를 올리는데 효과적일까?

신용카드를 사용하면 신용점수가 올라갈까요? 내려갈까요?

 

가장 손쉽게 신용도를 평가할 수 있는 방법이 신용카드 사용입니다. 본인 소득에 따른 사용금액과 연체 여부까지 한 번에 알 수 있기 때문이죠. 그러니 연체 없이 꾸준히 신용카드를 사용하는 습관이 신용점수에 긍정적 영향을 줍니다.

 

나이스지키미에서는 신용카드 한도 대비 사용액과 리볼빙 이용은 신용평가에 영향을 주지 않는다고 명시하고 있지만 실제 현장에서는 이 부분에 대해 굉장히 부정적으로 보기 때문에 리볼빙과 현금서비스 이용은 자제하고 카드 한도액 대비 사용액을 30~60%로 유지하는 것이 적절합니다.

 

또, 과도한 신용카드 할부는 신용점수에 악영향을 준다고 명시되어 있으므로 한 번에 결제 가능한 상품은 일시불로 결제하는 습관을 들이는 것이 좋습니다.

 

3. 신용카드 발급이 신용점수에 영향을 줄까?

적절한 범위 내에서의 신용카드 발급은 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 신용카드 한도액 대비 사용액을 줄이기 위해 카드의 한도액을 늘리거나 신용카드를 한 장 더 발급받을 수도 있다는 말이죠. 그러나 짧은 기간에 여러 장 신용카드를 발급받는 것은 신용점수에 좋지 않습니다.

 

신용카드 발급 시에 신용조회를 하게 되겠죠? 앞서 말씀드린 과도한 신용조회에 들어가는 내용입니다. 점수에 영향을 끼치지는 않지만 과도한 조회내역이 카드사나 은행에서 참고용으로 사용될 수 있으므로 주의해야 합니다.

 

카드 발급 조건은 아래 글에서 확인 가능합니다.

신용카드 발급 조건 3가지와 혜택 최대한 받는 방법

신용카드 발급 조건 3가지와 혜택 최대한 받는 방법

 

4. 어떤 대출이 신용점수를 올리는데 유리할까?

대출은 신용점수를 판단하는데 신용카드 사용과 더불어 중요한 기준이 됩니다. 이때 대출의 종류는 신용대출보다는 주택 담보 대출을 적절히 받아 연체 없이 꾸준히 상환하는 것이 더 유리합니다.

 

아무래도 대출 총액이 큰데 이자와 원금을 꾸준히 잘 납입하는 것이 은행 입장에서는 더 유리할 수밖에 없습니다.

 

5. 1억 대출 1건 vs 천만 원 대출 10건, 무엇이 더 유리할까?

대출의 개수가 많은 것은 신용도에 부정적인 영향을 끼칩니다. 그러니 신용대출을 하더라도 대출 한도액을 최대한 높여서 하나의 은행에서 대출을 받는 것이 좋습니다. 대출이 여러 건이라면 통합해서 하나의 대출로 만들고 연체 없이 사용하는 습관을 길러야 합니다.

 

6. 연체, 은행이자만 잘 갚으면 될까?

예전에는 은행권 대출만 잘 갚으면 신용등급 관리가 가능했습니다. 그러나 지금은 비금융 정보도 모두 신용점수에 반영되도록 변경되었습니다.

 

비금융 정보란 공공요금, 건보료, 통신요금, 아파트 관리비 등을 말합니다. 특히 통신비는 대학생이나 주부대출을 실행할 때도 참고하는 항목이므로 꼭 연체 없이 사용하는 것이 중요합니다.

 

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